児童手当の賢い使い道3選｜2人育児の果実家がやっている方法

※この記事にはアフィリエイト広告が含まれています。 ※本記事は2026年5月時点の情報です。制度の詳細はこども家庭庁の公式サイトをご確認ください。

児童手当とは？2024年10月の改正で大きく変わった

出典：こども家庭庁「児童手当制度のご案内」

児童手当は、子育て世帯の家計を支援するために国が支給するお金です。
2024年10月の制度改正で大きく内容が変わり、より多くの家庭が、より長く、より多くの金額を受け取れるようになりました。

2024年10月からの主な変更点

・所得制限が完全に撤廃（高所得世帯ももらえる）
・支給期間が高校生年代まで延長（中学生までだったのが拡大）
・第3子以降は月3万円に増額（従来の倍）
・支給回数が年3回から年6回（隔月）に変更

1人につき総額いくらもらえる？年齢別シミュレーション

出典：こども家庭庁「児童手当制度のご案内」

児童手当の金額は子どもの年齢で変わります（第1子・第2子の場合）。

・0歳〜3歳未満：月15,000円
・3歳〜18歳（高校生年代）：月10,000円

これを18歳まで合計するといくらになるか計算してみました。

つまり、子ども1人につき約234万円を国から支給される計算になります。
2人なら約468万円、3人なら第3子以降は増額があるので約700万円に達します。
教育費の大きな備えになる金額ですね。

児童手当の賢い使い道3選

では、この大切なお金をどう活用するのが賢いのでしょうか？
果実家おすすめの使い道3パターンを紹介します。

① 子ども専用口座に全額貯める（堅実派）

もっともシンプルで安全なのが「子ども専用口座を作って全額そのまま貯める」方法です。

メリット
・元本割れのリスクがゼロ
・子どもが大きくなったとき、教育費としてそのまま使える
・お金の管理がシンプル

デメリット
・インフレ（物価上昇）に弱い
・利息はほぼゼロなので増えない

「投資はちょっと怖い」「確実に元本を残したい」という方にぴったりの方法です。

② 新NISAで運用する（増やしたい派）

少しでも増やしたい家庭は、児童手当を新NISA（つみたて投資枠）で運用する方法もおすすめです。

メリット
・運用益が非課税になる
・年利3〜5%で運用できれば、貯金より大きく増える可能性
・長期投資ならリスクを抑えやすい

デメリット
・元本割れのリスクがある
・短期では損益が安定しない

③ 学資保険の保険料に充てる（安心派）

「親に万が一があっても子どもの教育費は確保したい」という方には、学資保険に充てる方法もあります。

メリット
・契約者（親）が死亡した場合、その後の保険料が免除される
・満期になると決まった金額が受け取れる
・強制的に貯まる仕組みなので使い込みを防げる

デメリット
・返戻率は低め（最近は100〜105%程度）
・途中解約すると元本割れ
・インフレに弱い

果実家の使い方：貯金とNISAの組み合わせ

果実家には子どもが2人いるので、月25,000円（15,000円＋10,000円）の児童手当を受け取っています。
我が家のルールはこちら👇

・15,000円：子ども専用口座に貯金（教育費の安全資金）
・10,000円：新NISA（つみたて投資枠）で運用

このように分けている理由は、「全部投資はリスクが高すぎる、でも全部貯金だと増えない」と思ったからです。
半々で分けておけば、相場が悪い時期でも貯金部分は減らないので安心できます。

18年間の運用シミュレーション（果実家の場合）

果実家ルールで18年運用したらいくらになるかシミュレーションしてみました。

2人分なら約1,278万円。
これだけあれば、大学進学費用にも十分余裕を持って対応できそうですね。

児童手当の使い道でやってはいけないこと

逆に、児童手当の使い方として避けたほうがいい例も紹介します。

・生活費に混ぜてしまう：気付くと無くなっています
・ハイリスク投資（個別株・FXなど）：子どもの将来資金には不向き
・親の口座にそのまま貯める：使い込みのリスクあり
・使い道を決めないまま放置：気付いたら口座にあるけど何に使うか分からない…という事態に

大切なのは「受け取る前にルールを決めておく」ことです。

まとめ：児童手当は「ルール」を決めて活用しよう！

2024年10月の改正で、子ども1人あたり最大234万円もらえる児童手当。
使い方次第で、子どもの将来の選択肢を大きく広げることができます。

・貯金派：安全重視、元本割れなし
・NISA運用派：増やしたい、長期投資が前提
・学資保険派：親に万が一の時の備えも欲しい
・バランス派（果実家）：貯金とNISAを半々で

家庭の状況や価値観に合わせて、自分たちに合った活用法を選んでください。
「もらった瞬間にどう振り分けるか」を決めておけば、無駄なく子どもの未来に繋げることができますよ😊

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