複利ってなに？お金が雪だるま式に増える仕組みをやさしく解説

※この記事にはアフィリエイト広告が含まれています。

複利とは？単利との違いをやさしく解説

「複利（ふくり）」とは、「利息にもさらに利息がつく仕組み」のことです。
一方の「単利（たんり）」は、最初に預けたお金（元本）にだけ利息がつきます。

言葉だけだと分かりにくいので、100万円を年利10%で運用した場合で比較してみましょう。

たった3年でも、すでに3万円以上の差が生まれます。
複利は「増えた利息にも利息がつく」ので、雪だるま式にお金が増えていくのです。

アインシュタインも認めた「人類最大の発明」

かの天才科学者アインシュタインは、複利についてこんな言葉を残したと言われています。

「複利は人類最大の発明だ。知っている人は得をし、知らない人は払い続ける。」

世界中の投資家・経営者が、複利の力を最大限活用してお金を増やしてきました。
逆に、複利のしくみを知らないと、住宅ローンやクレジットカードのリボ払いで「利息にも利息がつく」状態になり、知らないうちに大きな金額を払い続けてしまうこともあります。

時間が長いほど効果が大きくなる

複利の効果は、運用期間が長くなればなるほど大きくなります。
100万円を年利5%で運用した場合のシミュレーションを見てみましょう。

30年経つと、元本の4倍以上に！
これが複利の本当の威力です。最初の10年はゆっくりですが、20年、30年と経つとグラフがグンと右肩上がりになります。

「72のルール」でお金が2倍になる年数がわかる

複利を理解するうえで便利なのが「72のルール」です。

72 ÷ 年利（％）＝ 元本が2倍になるまでの年数

例えば年利3%なら72÷3＝24年、年利6%なら72÷6＝12年で資産が倍になります。

・年利2%：36年で2倍
・年利3%：24年で2倍
・年利5%：14.4年で2倍
・年利7%：約10.3年で2倍
・年利10%：7.2年で2倍

このルールを使えば、自分のお金がいつ2倍になるかをかんたんに計算できます。

毎月の積立で複利を活かすシミュレーション

「100万円もまとまったお金はない…」という人でも大丈夫。
毎月コツコツ積み立てる方法でも、複利の力は十分に活かせます。

30年間続ければ、元本の2倍以上に成長します。
「いまから30年後」を考えると気が遠くなりますが、20代・30代で始めれば老後の備えに十分間に合います。

複利をNISAで活かす方法

複利の効果を最大限に活かす最強の方法が、新NISAを使うことです。

通常、投資の利益には約20%（20.315%）の税金がかかりますが、NISAなら非課税。
利益にかかる税金がゼロなので、増えたお金がそのまま次の運用にまわり、複利の力をフルに発揮できます。

長期投資になればなるほど、NISAの非課税効果は大きくなります。

果実家の複利活用法

果実家でも、複利の力を信じてコツコツ積み立てしています。

・夫婦のNISA口座：月5万円（オールカントリー＆S&P500）
・児童手当からの積立：月1〜2万円
・運用期間：20〜30年想定

始めて数年ですが、相場が下がってもジタバタせず、20年〜30年先を見据えて続けています。
最初は「本当に増えるのかな？」と半信半疑でしたが、過去のシミュレーションを見て安心して続けられるようになりました。

複利で失敗しないための3つのコツ

複利のすごさを活かすために、覚えておきたいポイントをまとめます。

① 早く始める
複利は時間が味方。1日でも早く始めるほど効果が大きい。

② 途中でやめない
途中で売ったり止めたりすると、複利のしくみが途切れてしまう。

③ 利益を再投資する
受け取った利息や配当を使わず、再投資することで複利が加速。

まとめ：複利は「時間」を味方につける魔法

複利は、お金を雪だるま式に増やしてくれる強力な仕組みです。

・利息にも利息がつく「お金が増えるしくみ」
・長期になればなるほど効果が大きくなる
・「72のルール」で2倍になる年数がわかる
・NISA × 複利でさらに非課税のメリット
・早く始めて、途中でやめないのが最大のコツ

「あと10年早く始めればよかった…」と後悔する人が多いのが複利の世界です。
今日から少しずつでも始めれば、20年・30年後に大きな差になりますよ。
子どもの教育費・老後のために、複利の力を味方につけていきましょう😊

関連記事